今年1月，發現扣款後，朱阿姨嘗試聯系螢火保客服，要求保險公司停止續保扣款。但客服卻表示，無法通過客服電話退保，需要朱阿姨下載軟件，根據客服給出的方法退保。

　　《IT時報》記者在黑貓平台上輸入“互聯網保險”“一元保”等字樣，平台跳出上千條投訴，這類産品號稱是“零元保”或者“一元保”，但實際上是“首月一元”，扣費周期一般爲12個月。投訴人大多都和孫先生一樣，對自己正在被持續扣費買保險一事毫無察覺。其中，又以老年人居多。

　　對此，貢秋霞認爲，依據法律規定，承諾生效時合同成立，但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外。但合同是否有效，需要另行判斷。她認爲，如果確實是0元購、1元購，且事先未告知消費者付費方式，涉嫌違反法律規定，可以主張合同無效，要求保險公司全額返還。

　　“我們老年人，什麽都不懂，怎麽知道要怎麽弄啊。”打完電話後，朱阿姨覺得自己的訴求已經表達得很清楚了，下個月保險公司應該會停止扣款。沒想到，今年2月，保險公司再次扣款。不得已，朱阿姨只好讓兒子幫忙退保。

　　中國的老年網民正在急速增加。數據顯示，截至2021年12月，我國60歲及以上老年網民規模達1.19億，而在一年前，這個數字只有6200萬。

　　但在實際操作過程中，記者發現，一些在短視頻平台上投放廣告的互聯網保險産品，雖然過程中出現了“您已經進入投保流程”的提示，但提示時間短，而且保險相關的各種合同條例並未單獨列出，僅以小字的方式出現在“立即投保”上方，需要消費者主動點擊才能看到。投保過程中，只需輸入投保人的姓名、身份證號碼和手機號，付款成功後，就能順利投保。在貢秋霞看來，這種直接購買的方式也有問題，對于其中“對保險合同中免除或者減輕保險人責任的條款”，保險公司並未履行相應的提示說明義務。

　　家住江蘇常州的朱阿姨告訴記者，今年1月，爲了方便查看水電費賬單，她去銀行開通了手機短信通知服務，這才發現，手機上有一筆99.5元的扣款十分奇怪。在兒子的幫助下，朱阿姨才查清楚，是自己在網上買的“一元保”。

　　《中華人民共和國保險法》第十七條規定，“訂立保險合同時，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不産生效力。”

　　今年3月，家住四川南充的喬阿姨在查看銀行卡賬單時發現，卡裏的生活費莫名其妙變少了。“銀行卡裏是兒子每個月給的生活費，平時就用來買買東西”，喬阿姨很疑惑，“怎麽突然會少了錢？”

　　家裏的老人根本不記得自己在哪裏買的保險，購買鏈接也找不到，小龍知道的只有支付寶的扣款記錄和保險的名字。

　　“購買時，點免費醫療，付款一元，不用上傳身份證照片就買成功了。”小龍質疑，“退訂卻特別麻煩，這不是坑人嗎？”更讓小龍感到不安的是，退保時上傳的身份證照片，會不會被保險公司亂用？

　　其次，0元購，1元購，涉及到保費支付方式，屬于保險條款中的一條，此種收費方式如果未經過批准或者備案，也屬于違法。”上海輝岩律師事務所合夥人貢秋霞律師分析說。

　　孫先生是喬阿姨的老公。經過一番反複討論確認之後，孫先生才想起來，好像是某次看短視頻、刷新聞的時候，偶然看到“一元保”的廣告，隨手就點了，具體怎麽買的已記不清，之前似乎收到過扣款短信。“但我想著反正我也沒輸銀行卡信息，卡裏也沒錢，就沒在意。”孫先生說。可沒想到，錢從喬阿姨的支付寶裏扣走了。對于這個扣費流程是如何形成的，兩位老人都毫無印象，自然也無法對記者清晰講明。

　　“它沒要我的身份證複印件，我就沒當回事。”朱阿姨有過線下購買保險的經曆，在她的印象中，需要提供身份證複印件，保單才能生效。但在網上購買一元保産品的時候，她只輸入了投保人的姓名、身份證號和手機號碼。正是這樣簡便的操作流程，讓她降低了戒心。

　　“購買互聯網保險産品和線下保險産品最大的不同在于，線下保險産品往往會配備一名保險經紀人或者保險代理人。”貢秋霞解釋，因爲保險條款相對專業複雜，一般投保人根本讀不懂，這就需要保險經紀人幫忙。但在互聯網保險投保過程中，消費者只能自行閱讀條款。她說：“但這並不意味著通過互聯網購買保險，保險公司可以免除提示說明義務。”

　　2021年8月24日，北京銀保監局發布通知，全面叫停保險公司、保險專業中介機構在京發布存在過度營銷、誘導消費問題的營銷宣傳廣告，包括但不限于“首月1元”等內容。2021年10月，中國銀行保險監督管理委員會發布了《關于防範保險誘導銷售的風險提示》，直指“首月0元”“零首付”“免費保障”“抽獎獲取”等營銷引流模式存在誘導營銷、信息披露不當等問題，並提醒消費者要清晰地認識到“免費”是誘導，極有可能暗藏陷阱和風險。

　　記者在采訪調查中發現，爲了給自家明星産品引流，不少保險公司會在抖音、快手等短視頻平台推出價格低廉的保險産品。這類産品宣傳上顯示保費大多每月只有幾塊錢，最低一個月一塊錢的也有，不僅價格低廉，這些互聯網保險産品的購買流程也十分簡單。

　　相比隱私方面的擔憂，不少消費者更關心保費。在“不知情”的情況下被扣費，保費是否能夠全額退款？

　　在兒子的幫助下，喬阿姨打電話給螢火保的客服詢問退保事宜。讓喬阿姨驚訝的是，投保人和被保人的姓名和身份證號碼都不是自己，而是一位“孫先生”。