县域的金融产品和服务形式还需要边加强边创新。县域环境、产业各有特点，差别很大，因此县域范围内，既需要综合化的金融服务，也需要个性化的金融产品。

　　很明显，接下来将有更多的金融资源流向县城，以推动县域经济的发展，县域金融的爆发已是大势所趋。

　　金融机构需要加大对县域的资源倾斜力度，实体网点仍然是覆盖县域金融服务不可或缺的主渠道，想要做到金融支持县域经济，布局网点是必须的一步。

　　而大的商业银行，虽然资金和管理不是问题，但在县域设置的分支机构太少，在县域范围内，金融机构和金融产品的数量都还有限，很多金融服务覆盖不到县城。

　　之所以有资金上优惠和支持，因为实际上资金很难留在、流向县域。县域范围内一直存在着金融资源外流的问题。

　　受疫情影响，2022年有效需求大概率会出现下滑，县域金融能否成为新的增长点，谁能享受到县域金融爆发的红利，是个值得关注的问题。

　　根据赛迪顾问《2020中国县域经济百强研究》，百强县以占全国不到2%的土地、7%的人口，创造了全国约10%的GDP。就人均来看，百强县人均GDP超11万元，远超全国平均约7万元的水平。

　　大银行的资金与资源丰富，其选择下沉，会引领整个金融资源，包括持牌机构、金融科技平台等集中到县域金融中。

　　在国有大行中，邮储银行个人经营贷的规模甚至超过了“宇宙行”工商银行，究其原因，还是邮储银行本身就具有的“足够下沉”的优势。

　　大银行产品线更多是标准化，基层网点很少参与到产品设计中。在产品创新方面，金融机构可以适度将金融产品设计的权力下放，开发符合所在县域产业特色的信贷产品，更加匹配当地情况。

　　比如，当下银行正在发力的个人经营贷，经验表明，这一业务发展如何，很大程度上取决于“下沉”的力度与对外合作的宽度。

　　近期河南4家村镇银行出现取款难的问题，银保监会回应称，这4家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，已经立案调查。

　　在我国经济急需找到新增长点的当下，发展县域经济也许是落实区域经济发展的一个最佳选择。而想要让县域经济成为发展实体经济的有力抓手，实现金融再造无疑是激活县域经济的关键一环。

　　在1800多个县域中，既有已经堪比一线城市消费能力的经济强县，也有更多消费潜力巨大的县，整体看，县域拥有众多的人口和广阔的市场，发现县域经济对银行来说是个机会，下沉到县域，意味着极大扩展了银行业务发展的空间。

　　当然这仅仅是个别极端的案例，但是却集中反应了地方金融机构在管理上的问题，自身抵御风险都不足，信贷投放的能力也跟不上。